遠程信息處理如何影響車隊保險?

 

香港的車輛保險價格正在上漲。這是由於車輛更換零件和維修成本的增加,主要由通脹推動。保險公司需要考慮增加的索賠支出,因此,這些成本通過更高的保費得到補償。

保險成本可能佔運營車隊的很大一部分,因此盡可能減少這些成本非常重要。

遠程信息處理有助於保險公司評估和定價風險;它們也是節省保費的關鍵。今天,我們探討遠程信息處理如何影響車隊保險,以及投資車隊管理系統如何減少索賠數量,從而降低您的保費。

在本文中,您將:

• 了解遠程信息處理與保險之間的聯繫
• 了解保險公司如何使用遠程信息處理來評估您的車隊
• 發現 Cartrack 解決方案將如何幫助降低您的車隊對保險公司構成的風險

 

遠程信息處理與保險之間的聯繫

隨著世界繼續經歷創新和技術進步,保險業也通過利用遠程信息處理技術來擁抱這一轉變。保險公司現在使用這項強大的技術進行風險評估、定價和索賠管理。

為了更好地理解,您首先需要知道遠程信息處理如何運作。遠程信息處理涉及通過導航系統、傳感器和有時攝像頭追蹤和監控車輛。該工具通常以安裝在車輛中的 GPS 啟用設備的形式出現,以收集數據。這些設備提供有關駕駛員行為、車輛使用情況、車輛健康狀況和位置的大量數據。這些信息對於保險公司更準確地評估風險至關重要。

保險公司如何使用遠程信息處理數據

保險公司使用遠程信息處理收集有關駕駛習慣(例如速度和急剎車)的數據,以確定風險水平,為車隊創建配置文件並設定保費。遠程信息處理數據的公開共享在車隊所有者和保險公司之間建立了信任,確保根據實際駕駛行為進行更準確和公平的定價。

車隊保險公司評估以確定保費的內容

商用車保險要求保險公司了解車輛的運營需求。保險公司對整個車隊進行徹底評估,考慮其獨特需求和相關風險。在 FAnews 的一篇文章中,PSG 分銷主管 Karen Himmer 表示,車輛車隊保險也不應被視為”一次性”或”靜態”協議。相反,應該定期更新和審查政策,以確保保險範圍的水平和性質隨著車隊的增長和發展而演變。

以下是車隊保險公司考慮確定您保費的一些因素:

• 車輛數量:車隊越大,索賠的可能性就越高。但是,保險公司通常會為較大的車隊提供更多折扣,因為管理成本降低,因為他們通常使用單一風險配置文件計算保費,而不是必須單獨評估每輛車輛的風險。

• 使用和里程:車輛在路上花費的時間越多,它們遭受事故的風險就越大,磨損的機會也就越大。因此,保險公司想知道車輛每天行駛多遠。

• • 旅行區域:跨境行駛的車輛因與在國外相關的風險而收取更高的保費。在高風險地區運營的車輛會吸引更高的保費。

• 車輛的類型和價值:評估車輛的年齡、狀況、型號和品牌,以及每輛車目前的成本。有些車輛的風險高於其他車輛。

• 駕駛員記錄:擁有更多經驗的駕駛員可以降低事故的機會。因此,保險公司還會檢查您車隊中的駕駛員類型。
• 索賠歷史:經常索賠的企業更有可能支付更高的保費。
• 運輸貨物的類型:保險公司通常包括運輸的貨物。如果價值很高,那麼車隊的風險就會更大。出租車和班車業務在運輸人員時應該有責任保險,因為存在人身傷害和死亡的風險。

安全措施的存在:配備追蹤設備和遠程信息處理功能的車隊可降低事故風險,從而減少索賠。因此,這會導致較低的保費。

 

 

遠程信息處理影響車隊保險的主要方式

遠程信息處理以多種方式影響車隊保險。以下是四種最具影響力的方式:

• 基於使用的保險選項

按駕駛付費或按駕駛方式付費模式在南非正在增長。基於使用的保險是指保險公司使用遠程信息處理數據來定制保費,從而帶來潛在的節省,即駕駛員行為越好,保費降低的機會就越高。

• 改進的風險評估

遠程信息處理數據為保險公司提供有關車輛行駛位置、道路狀況以及安全程度的深入信息。這使得可以進行更定制和公平的保費定價。

• 事故緩解

監控駕駛員行為和車輛狀況意味著車隊管理人員能夠快速識別不健康的駕駛模式和機械問題。這使他們能夠在駕駛員和車輛造成事故之前採取行動。

• 更快的索賠解決

由於遠程信息處理設備可以檢測駕駛習慣和撞擊,企業可以通過準確的數據在欺詐性事故索賠案件中證明自己的清白。這加快了索賠流程並減少了爭議造成的延誤。

使用車隊技術作為風險管理工具

如前所述,投資車隊管理軟件是減輕風險從而降低保險成本的最佳方式。

• 預防性維護:車隊管理系統警告管理人員維護問題,以便他們可以在成為嚴重問題之前安排維護,避免計劃外停機時間,並避免昂貴的維修。這些信息減少了車隊費用,同時最大限度地減少了車隊安全風險。

• 駕駛員行為警報:有關駕駛員行為的實時警報和報告允許管理人員和主管解決問題,並根據他們需要的具體幫助將車隊營運商送去培訓。

• 路線監控:GPS 追蹤技術使車隊協調員能夠實時發現偏離以及駕駛員何時處於高風險區域或事故多發地區。這使他們能夠聯繫駕駛員並檢查是否有任何問題。

遠程信息處理中的數據保護和 PDPO合規性

遠程信息處理系統收集大量敏感的業務信息。數據安全是車隊管理軟件的一個重要方面,因此,您的車隊數據應始終受到保護。保險公司在獲取您的遠程信息處理數據時必須遵守香港《個人資料(私隱)條例》(PDPO)。不得濫用或未經授權共享數據,並且必須對收集的數據保持透明。這確保您的車隊記錄不會與第三方共享

案例研究:Concord Cranes 的預防性維護措施

更好的保險費率的關鍵是車隊維護和駕駛員監控。以下是我們如何通過我們的預防性維護措施協助Concord Cranes 的真實故事:

Concord Cranes 是一家專門從事起重機租賃解決方案的公司。他們在 15 個分支機構提供移動式起重機租賃、專業索具、運輸和專業起重項目。

他們經常發現很難準確記錄每台起重機的工作時間,這使得維護起重機並按時交付給客戶變得具有挑戰性。

Cartrack 如何產生影響:

1. Cartrack 的遠程信息處理設備和專用動力輸出傳感器使 Concord Cranes 能夠準確監控其起重機的現場工作時間、行駛里程,並準確查看起重機使用了哪些設備。這些數據使他們能夠追蹤起重機的狀況和使用情況,以便為客戶建立預防性維護措施並延長車隊壽命。
2. Cartrack 的具有預防性維護洞察力的車隊管理系統幫助 Concord Cranes 通過最大限度地減少送去進行昂貴的與故障相關的維修的起重機數量來降低維護成本。這也減少了計劃外停機時間以進行常規服務。
3. Concord Cranes 還使用 Cartrack 的車隊管理和維護系統來提高客戶的整體品牌可靠性,確保其起重機始終處於安全和工作狀態。此外,詳細的維護計劃減少了意外故障的數量,並允許主動規劃起重機對客戶的及時可用性和可交付性。

“使用 Cartrack 的先進車隊管理,我們能夠提高運營效率,為客戶提供更好的服務,並輕鬆建立降低成本並延長車隊壽命的維護週期。” | Gareth Langley,Concord Cranes 運營經理

 

通過 Cartrack 的先進解決方案增強您的車隊保險

企業可以降低其保險費率,通過實施強大的風險管理實踐並保持良好的安全記錄。在 Cartrack,我們提供有助於安全駕駛、車輛維護、規劃路線和車輛回收的服務。以下是它們的工作方式:

• 維護調度

我們的車隊系統允許您設置車輛服務日期的提醒,確保車輛始終處於最佳狀態,並且您提前計劃停機時間。此外,您還可以收到引擎故障、磨損的剎車片、機油和水波動以及其他診斷的實時警報。

• 風險管理(被盜車輛回收)

在 Cartrack,我們在過去十年中擁有超過 100,000 輛車輛的令人印象深刻的數字。我們在全國各地擁有一支由熟練的回收代理組成的大型團隊,以及全天候 24/7 可用的控制室服務。如果不幸發生,我們的團隊總是隨時待命準備取回屬於您的東西。被盜車輛回收服務也是保險公司強烈推薦的服務之一,特別是對於運輸高價值貨物的車隊,有些保險公司甚至在沒有此服務的情況下拒絕承保。

• 駕駛員監控

確保駕駛員的安全並監控他們如何操作車隊車輛是避免頻繁保險索賠的最佳方式之一。我們的遠程信息處理設備提供有關駕駛行為的報告和警報,例如過度怠速、超速、急剎車、急轉彎和急加速。這使您可以發現危險的駕駛模式,與駕駛員一起解決並將他們送去培訓。

作為額外的預防措施,您可以投資我們的人工智能驅動的攝像頭來監控駕駛員。這些攝像頭能夠檢測駕駛員何時分心、使用手機、感到困倦或吸煙。然後系統會向駕駛員發出聲音警報,以便他們可以快速糾正自己的行為。通過這種方式,駕駛員可以避免可能致命或導致大量保險索賠和維修成本的碰撞。

• 實時追蹤

Cartrack 車隊系統使您能夠隨時追蹤車隊車輛的位置,以確保駕駛員使用正確的路線並且他們是安全的。

• 地理圍欄

Cartrack 地理圍欄功能確保駕駛員始終留在規定的區域內。通過此軟件,您可以在您選擇的區域周圍創建虛擬邊界,並在車輛進入或離開這些區域時獲得警報。這確保您始終知道車輛何時處於高風險區域,這可能表明盜竊或偏離。

• 路線優化

我們的路線優化功能是一個智能工具,可以幫助規劃您的路線,因此您可以選擇駕駛員到達目的地的最有效方式。這是通過分析道路狀況和交通模式來完成的,有助於避免延誤,減少里程,並最大限度地減少暴露於增加車輛磨損的極端道路條件。

通過 Cartrack 的數據驅動管理工具提高您的車隊可保性

保險是必須的,車隊管理系統也是如此。我們的解決方案讓您更好地了解您的車隊,因此您可以做出更明智的決策,幫助您避免更高的保險費率。今天聯繫我們並解鎖車隊節省!

 

關於遠程信息處理和保險的常見問題

問:什麼是車隊管理中的遠程信息處理?

答:在我們的一篇博客中,我們解釋了遠程信息處理是一個用於收集 GPS 車隊追蹤數據以及一系列車輛特定信息並將其存儲在數據庫中的系統。它集成了無線電信和信息技術(信息學),以處理、交付可操作的數據並在廣大網絡上有效地傳遞信息。”

問:黑盒子如何影響保險?

答:黑盒子是一種遠程信息處理設備,可追蹤駕駛員行為,例如超速、急轉彎和剎車模式。保險公司使用它來準確評估駕駛員的風險並確定保險費率。

問:哪種類型的保險使用遠程信息處理來幫助做出有關保費的決定?

答:基於使用的保險 是一種保險類型,保險公司使用遠程信息處理技術來確定保費。他們追蹤里程、速度、一天中的時間、剎車模式和加速度。然後使用此信息為您的車輛定制月保費。例如,在家工作的人可能會爭辯說他們幾乎不使用他們的車輛,因此應該支付更少。UBI 通過遠程信息處理技術使這成為可能。